Meskipun mereka memikat Anda dengan janji pencairan cepat dan jaminan
pemrosesan pinjaman rumah yang bebas repot, bank tetap akan melakukan beberapa
pemeriksaan pada Anda, sebelum mereka menyetujui aplikasi pinjaman rumah Anda.
Di antara pemeriksaan ini, jika mereka menemukan satu alasan bagus yang membuat
peminjam tampak seperti berisiko, mereka akan menolak aplikasi pinjaman rumah
Anda. Dalam artikel ini, Ray White Kebayoran Senopati mencantumkan
alasan-alasan itu. Beberapa sudah diketahui dan beberapa tidak diketahui secara
umum, terutama yang menjadi dasar pemberi pinjaman dapat menolak aplikasi
pinjaman rumah Anda.
Skor kredit buruk
Kita semua berbeda dan berurusan dengan uang secara berbeda. Namun, bukti
pinjaman apa pun yang pernah dibuat, akan disebutkan dalam riwayat kredit Anda.
Sebagai langkah pertama saat memproses aplikasi pinjaman, bank akan mengakses
laporan BI Checking Anda dari biro kredit. Skor kredit diberikan oleh biro
kredit kepada peminjam berdasarkan riwayat perbankan/pembayaran terakhir. Jika
skor kredit rendah yaitu pada skala 600 hingga 900, maka bank akan menolak
aplikasi Anda.
Sering berganti pekerjaan
Menurut Anda, ini tentu bukan urusan mereka, selama Anda memiliki
pekerjaan yang stabil dan memiliki kemampuan membayar. Namun, lembaga keuangan
juga mencatat fakta jika Anda telah cukup sering berganti pekerjaan, maka
mereka berasumsi bahwa Anda mungkin tidak memiliki komitmen dan stabilitas yang
bertindak sebagai prasyarat untuk memenuhi kewajiban pembayaran cicilan jangka
panjang seperti pinjaman rumah.
Sifat pekerjaan
Tidak seperti peminjam dari kelas karyawan yang bergaji, wiraswasta
merasa lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman rumah, terutama jika mereka
memiliki usaha kecil. Peminjam wiraswasta tidak mendapat kepercayaan yang sama
di antara pejabat bank, seperti yang didapatkan oleh karyawan yang digaji
sebagai orang yang menikmati tingkat keamanan kerja dan pendapatan stabil
tertentu. Bagi wiraswasta untuk mendapatkan pinjaman, mereka harus memiliki
kertas kerja yang bagus, sebelum mereka mendekati bank. Jika bank menemukan
celah sehubungan dengan penghasilan, bisnis, atau pengajuan pajak penghasilan
Anda, mereka tidak akan membuang banyak waktu dan akan menolak aplikasi Anda.
Jenis pekerjaan
Bank juga menahan diri untuk tidak menawarkan pinjaman kepada karyawan
tetap yang bekerja di sektor tertentu, karena asumsi risiko dalam memberikan
pinjaman pada kategori ini. Orang-orang yang bekerja di departemen kepolisian misalnya,
akan kesulitan menemukan bank yang bersedia memberikan pinjaman kepada mereka.
Hal yang sama berlaku untuk pengacara dan jurnalis. Peminjam tersebut mungkin
harus menyediakan penjamin untuk pinjaman rumah mereka, untuk mengamankan
kreditnya. Bank juga menyimpan daftar perusahaan pembangun yang telah mereka
larang pendanaannya. Jika pembangun ada dalam daftar ini, Anda mungkin harus
mencari pemberi pinjaman lain.
Penolakan sebelumnya
Bank akan mengetahui aplikasi pinjaman rumah Anda telah ditolak oleh pemberi
pinjaman lain, segera setelah mengakses laporan BI Checking Anda. Selain fakta
bahwa Anda telah mengalami penolakan, laporan kredit juga akan menyebutkan
alasan yang mendasari keputusan bank untuk menolak permintaan pinjaman rumah
Anda. Hal ini memberi pemberi pinjaman alasan untuk khawatir dan menerapkan
pemeriksaan yang lebih tinggi pada peminjam tersebut.
Properti berada di zona merah
Bank biasanya memiliki daftar area properti yang dikategorikan sebagai
zona merah, di mana mereka tidak membiayai pembelian properti, karena mereka
menganggap lokasi tersebut sebagai proposisi berisiko.
Ada juga jenis properti tertentu yang bank tidak menawarkan pinjaman.
Meskipun mereka akan sangat bersedia meminjamkan uang untuk proyek yang sedang
dibangun, misalnya jika propertinya sudah tua dan bobrok.
Pembebanan atas properti
Bahkan di daerah yang tidak masuk dalam daftar zona merah, bank akan
menahan diri dari pembiayaan pembelian properti, jika dokumennya diragukan.
Selama pelaksanaan penilaian, bank akan menentukan apakah penjual berwenang
secara hukum untuk melakukan transaksi, sambil melacak kebenaran dokumen
properti. Bank tidak akan pernah membiayai properti yang terjebak dalam
pertempuran hukum atau keuangan apa pun.
Properti yang dinilai terlalu tinggi
Bank mengirim ahli teknis untuk mengunjungi properti, melakukan
pemeriksaan menyeluruh dan menetapkan harga pasarnya sehubungan dengan kondisi
fisik, lokasi, dll. Jika tim penilai bank menemukan fakta bahwa penjualan
terjadi pada tingkat harga yang jauh lebih tinggi daripada nilai sebenarnya di
pasar, bank akan menolak permohonan pinjaman rumah Anda, karena mereka harus
mempertahankan rasio pinjaman terhadap nilai sebesar 80%.
Kredibilitas pembangun
Seseorang tidak akan menghadapi kesulitan dalam menemukan pemberi
pinjaman untuk proyek perumahan dari pembangun terkenal. Namun, mungkin sama
sulitnya menemukan pemberi pinjaman yang akan meminjamkan uang untuk membeli
proyek dengan pembangun yang telah dituduh melakukan transaksi yang meragukan di
masa lalu. Semua pengembang ini saat ini berjuang untuk bertahan hidup setelah
gagal bayar dan penundaan proyek yang lama.
Default sebelumnya
Jika Anda ceroboh dalam pembayaran kembali pinjaman Anda sebelumnya, ini
akan tercermin dalam riwayat kredit Anda. Situasinya akan jauh lebih buruk,
jika ada beberapa kasus gagal bayar. Karena catatan pembayaran yang buruk akan
menimbulkan sedikit kepercayaan pada pemberi pinjaman, mereka mungkin menolak
aplikasi Anda.
Tidak adanya riwayat kredit
Dengan tidak adanya riwayat kredit, bank tidak memiliki cara untuk
mengetahui seberapa hati-hati Anda secara finansial dan seberapa dewasa Anda
dapat menghadapi tekanan dari beban pinjaman yang konsisten. Kecuali jika Anda
memiliki catatan pekerjaan yang baik atau tabungan yang bagus untuk menebus
tidak adanya riwayat kredit, maka bank dapat menolak permintaan pinjaman rumah
Anda.
Usia pembeli
Bank lebih memilih peminjam muda, yaitu orang yang memiliki seluruh karir
kerja untuk membayar kembali pinjaman. Sekarang, peminjam yang menuju masa
pensiun, tidak cocok dengan skema pemberi pinjaman karena berbagai alasan.
Peminjam seperti itu akan memiliki masa kerja yang sangat terbatas dan
akibatnya, masa kerja yang singkat untuk melayani pinjaman rumah, yang biasanya
jumlahnya sangat besar. Kedua, peluang pertumbuhan karir pada orang tua mungkin
tipis. Ketiga, dalam hal peminjam sakit atau meninggal dunia, bank terpaksa
mengembalikan pinjamannya melalui cara lain. Ini adalah proposisi yang tidak
pernah diharapkan oleh pemberi pinjaman, karena kerumitan yang terlibat dalam
prosesnya.
SPT pajak penghasilan
Tanda yang jelas dari warga negara yang bertanggung jawab adalah bahwa
mereka melaporkan pajak dengan benar setiap tahun, terlepas dari apakah mereka
memiliki penghasilan kena pajak atau tidak. Kecuali Anda telah melakukannya dan
memiliki dukungan dokumen untuk membuktikan hal ini kepada bank (bank umumnya
meminta dokumen pengembalian pajak dua tahun terakhir), aplikasi pinjaman rumah
Anda akan ditolak.
Ketidaksesuaian tanda tangan
Ini mungkin salah satu kesalahan paling ceroboh yang dapat menyebabkan
penolakan aplikasi pinjaman rumah. Peminjam diharapkan untuk menandatangani
beberapa halaman formulir aplikasi pinjaman rumah. Tanda tangan di semua titik
ini harus persis sama. Jika ada ketidaksesuaian yang ditemukan, bank akan
menolak aplikasi tersebut.
Ketidaksesuaian alamat
Bank akan mengirimkan perwakilannya untuk memverifikasi alamat Anda saat
ini. Bank juga akan mengirim stafnya untuk memeriksa alamat kantor Anda dan
apakah Anda benar-benar bekerja di kantor itu. Anda harus hadir di lokasi
tersebut saat perwakilan bank melakukan kunjungan. Jika mereka tidak menemukan
Anda di lokasi ini, pemberi pinjaman tidak akan memproses permintaan pembiayaan
rumah Anda.
Anda ingin berdiskusi lebih lanjut tentang
pengajuan pinjaman rumah?
Datang yuk
ke kantor Ray White Kebayoran Senopati yang berada di Jalan Senopati nomor 25,
Kebayoran Baru, Jakarta Selatan atau WhatsApp kami di 0812 3900 0385. Talk
to you soon!.
Ray White Kebayoran Senopati, Your Property Solutions!
Share
